中国信用卡的不良债务正在不断增长。5月19日,央行发布《2010年第一季度支付体系运行总体情况》显示,截至一季度末,信用卡逾期半年未偿信贷总额88.04亿元,较2009年第四季度增加11.08亿元,增长14.4%。信用卡逾期半年未偿信贷总额占期末应偿信贷总额(坏账率)的3.5%,较2009年第四季度上升0.4个百分点。

    “坏账率已达到历史新高。未来18个月内,信用卡跑马圈地的后遗症将更加暴露。”某股份行信用卡中心总裁吴明(化名)表示忧虑。

     监管层也已经意识到风险。自2009年第一季度始,央行在支付体系报告中警示,金融机构在大力推进信用卡业务快速发展的同时,应警惕信用卡逾期未偿金额持续上升所带来的潜在风险。

       坏账率持续高企

      信用卡业早期的粗放经营埋下了风险的种子。审核不严,发卡泛滥,单纯以发卡量作为业务考核,成为行业内公开的秘密。

      记者发现,2009年4个季度的信用卡坏账风险呈曲线上行趋势。1-4季度的信用坏账率分别为3.0%、3.1%、3.4%、3.1%。前三季度坏账率持续上升,第四季度突然下降,央行解释其原因之一为,部分银行在第四季度加大了信用卡逾期贷款催收力度,强化了信用卡风险管理,一定程度上降低了信用卡坏账风险。

      但在银行卡业内资深人士聂俊峰看来,去年末坏账率下降的更重要原因在于,大多数银行为了“做账”,加大力度核销了部分信用卡坏账,存量信贷的风险和新增不良隐患依然没有消除。

      央行发布的上述数据证实了这一忧虑,坏账率攀升到了3.5%,同比和环比分别增长了0.5%、0.4%。

     “这是去年各发卡行,尤其是大行大量发卡的滞后效应,如今风险开始暴露。”聂俊峰评论称。

      他根据公开信息统计,工、中、建、交四大行2009年新增发卡量分别为1296万张、669万张、553万张、322万张,增幅分别为33.2%、42.35%、29.6%、35.1%,除建设银行(5.03,-0.03,-0.59%)外(有统计口径因素),工、中、交三行信用卡发卡增幅均高于行业30%的平均水平。由于“新卡-激活-正常-坏账”的滞后效应,信用卡坏账在去年末尚未暴露。

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